Was nach dem Immobilienverkauf wirklich ansteht

58

Jahre alt

600 T€

Kapital nach Verkauf

Monatsbedarf ab 65

32+ J.

Planungshorizont nach DAV 2004

„Frau M. hat ihr Leben lang auf Sicherheit gesetzt. Mit dem Verkauf ihrer Immobilie stehen plötzlich 600.000 € auf dem Konto. Die vertraute Immobilie ist weg, die Mieteinnahmen auch und in sieben Jahren möchte sie in den Ruhestand. Ihre Frage ist typisch für diese Situation:

Soll sie erneut in eine Immobilie investieren oder ihr Kapital am Kapitalmarkt oder bei einer Bank anlegen?“

Mit dem Verkauf verschiebt sich die gesamte Vermögensstruktur. Kapital, das jahrelang in einer Immobilie gebunden war, steht plötzlich zur freien Entscheidung. Genau in diesem Moment passiert es häufig: Man trifft schnelle Entscheidungen, ohne das Gesamtbild zu kennen.

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Im ersten Gespräch geht es nicht um Zahlen, sondern darum, Frau M. wirklich zu verstehen. Ihre Ziele, ihren geplanten Ruhestand, ihre familiäre Situation und ihre Erwartungen an Sicherheit und Einkommen.

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Der Verkaufserlös ist nur der Anlass. Entscheidend ist das gesamte Vermögen.

Dazu erstellen wir zunächst eine vollständige Privatbilanz:
alle Vermögenswerte, alle Verbindlichkeiten und alle laufenden Zahlungsströme.

In diesem Schritt werden häufig erstmals Zusammenhänge sichtbar, zum Beispiel:

–        die Auswirkungen bestehender Testamente auf die Vermögensnachfolge

–        die Verzahnung von Betriebs- und Privatvermögen bei Unternehmern

–        die Gesamtallokation des Vermögens über verschiedene Banken hinweg

–        die Wirtschaftlichkeit bestehender Versicherungen

Jeder Vermögensbaustein wird anschließend entlang drei zentraler Dimensionen analysiert:

Risiko · Rendite · Verfügbarkeit

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Aus der Analyse der Liquiditätsstruktur ergibt sich ein entscheidender Punkt:
Frau M. benötigt im Ruhestand rund 3.100 € monatlich.

Unter Berücksichtigung von Renteneinkünften entsteht daraus eine monatliche Versorgungslücke von rund 1.800 € über einen Zeitraum von mehr als 32 Jahren. Jede heutige Anlageentscheidung wirkt über Jahrzehnte.

In der Szenarioanalyse prüfen wir deshalb verschiedene Entwicklungen: etwa früherer Renteneintritt, veränderte Ausgabenstruktur oder unerwartete Sonderbedarfe.

So werden mögliche Risiken frühzeitig sichtbar und es entstehen Handlungsoptionen, bevor Probleme entstehen.

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Finanzielle Entscheidungen wirken selten nur in einem Bereich.

Ruhestandsplanung, Versicherungen, Nachlass, Steuern, Depotanalyse greifen ineinander.

Deshalb betrachten wir diese Themen nicht isoliert, sondern im Gesamtzusammenhang der Vermögensstruktur.

YPOS übernimmt die zentrale Koordinierungsfunktion zwischen Finanzen, Steuern und Recht.

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Erst auf Basis der Finanzplanung wird die passende Anlagestrategie entwickelt.

Die Umsetzung kann anschließend entweder im Rahmen einer Anlageberatung oder einer Vermögensverwaltung erfolgen.

In der Anlageberatung trifft Frau M. die konkreten Anlageentscheidungen selbst und verantwortet auch die laufende Überwachung der Strategie. Das Depot kann dabei weiterhin bei ihrer bestehenden Hausbank geführt werden.

Im Rahmen der Vermögensverwaltung übernimmt der Vermögensverwalter die Umsetzung gemäß den zuvor definierten Anlagerichtlinien sowie die laufende Überwachung des Portfolios. Die Strategie wird regelmäßig überprüft und bei Veränderungen in der persönlichen Lebenssituation angepasst.

MM

Certified Financial Planner, CFP® · Finanzökonom

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NS

B. Sc. Insurance & Banking

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