Wohneigentum in Hessen: So nutzen Sie Hessengeld und Hessendarlehen optimal

Der Weg ins eigene Zuhause ist oft mit vielen Fragen und finanziellen Herausforderungen verbunden. Wer jedoch in Hessen den Erwerb von selbstgenutztem Wohneigentum plant, kann von attraktiven staatlichen Fördermitteln profitieren. Die hessische Wohnraumförderung stützt sich dabei im Wesentlichen auf zwei starke Säulen: das Hessengeld und das Hessendarlehen. Wir zeigen Ihnen im Überblick, wie Sie diese Instrumente optimal für Ihren Traum vom Eigenheim einsetzen können.

Das Hessengeld – Kaufnebenkosten intelligent senken

In Hessen liegt die Grunderwerbsteuer bei 6,0 %. Genau hier setzt das Hessengeld an: Es handelt sich um einen direkten Landeszuschuss zur Erstattung der Grunderwerbsteuer. Für Ersterwerber von Wohneigentum bietet dieses Programm ein Entlastungspotenzial, das eine vollständige oder substanzielle Kompensation der Steuer ermöglicht.
Die Förderstruktur beim Hessengeld setzt sich wie folgt zusammen:
  • Basisbetrag: Die Förderung je Einzelkäufer liegt bei einem Basisbetrag von 10.000 €.
  • Paare & Gemeinschaften: Für zwei Käufer gilt ein Maximalbetrag von 20.000 €.
  • Kinderbonus: Für jedes einziehende Kind gibt es einen Zusatzbetrag von 5.000 €.
Damit Sie das Hessengeld beantragen können, müssen wichtige Förderkriterien für Erstkäufer erfüllt sein.
  • Ersterwerb: Es darf bisher kein Wohneigentum in Deutschland vorhanden sein. Diese Regel gilt für alle im Kaufvertrag aufgeführten Antragsteller.
  • Selbstnutzung: Die Immobilie muss für mindestens 10 Jahre als Hauptwohnsitz genutzt werden. Dementsprechend erfolgt die Auszahlung verlässlich in 10 gleichen Jahresraten.
  • Stichtag: Der notarielle Kaufvertrag muss ab dem 01.01.2024 geschlossen worden sein. Eine rückwirkende Antragsstellung für das gesamte Förderjahr ist gesichert. Der digitale Erstantrag lässt sich bequem über das Hessengeld-Portal (wibank.de/hessengeld) im Kundenportal stellen.

Das Hessendarlehen – Langfristige Zinssicherheit

Während das Hessengeld ein direkter Barzuschuss ist, handelt es sich beim Hessendarlehen um einen zinsverbilligten Baukredit der WIBank zur Senkung der monatlichen Raten. Im Gegensatz zum Hessengeld erfolgt hier die Auszahlung einmalig zum Kaufzeitpunkt.
Die Konditionen sind im aktuellen Marktumfeld äußerst attraktiv:
  • Zinssatz: Der Sollzins liegt bei 1,60 % p. a. (1,71 % effektiv). Zudem erhalten Sie eine garantierte Zinsfestschreibung für 20 Jahre.
  • Darlehenshöhe: Für den Bestandserwerb sind bis zu 200.000 € möglich. Bei einem energieeffizienten Neubau erhöht sich die Summe auf bis zu 220.000 €.
Neben den Zinsen bietet das Hessendarlehen maximale Flexibilität im Kreditvertrag.
  • Tilgung: Die Tilgung beträgt 3,0 % und beinhaltet 1 tilgungsfreies Anlaufjahr.
  • Sondertilgung: Eine kostenfreie Sondertilgung ist jederzeit ohne Vorfälligkeitsentschädigung möglich.
  • Sicherheit: Das Darlehen bietet eine nachrangige Sicherheit. Dies sorgt für eine Zinsverbesserung beim Hauptdarlehen der Hausbank.
Wer ist für das Hessendarlehen förderberechtigt? Die Zielgruppe für das Darlehen hat einen klaren Familienfokus, was einen Vorrang für Haushalte mit Kindern bedeutet. An Eigenkapital müssen zwischen 10 % und 50 % der Gesamtkosten eingebracht werden. Zudem gelten bestimmte Einkommensgrenzen (Höchstgrenzen nach Wohnraumfördergesetz).
Hier die anrechenbaren Jahresnetto-Höchstgrenzen im Überblick:
  • 1 Person: 30.565 € (ca. 44.900 € Brutto).
  • 2 Personen: 51.405 € (ca. 74.700 € Brutto).
  • Paar + 1 Kind: 62.750 € (ca. 85.000 € Brutto).
  • Paar + 2 Kinder: 74.095 € (ca. 100.000 € Brutto).
Zuständig für das Hessendarlehen ist, anders als beim Hessengeld, die Wohnungsbauförderstelle vor Ort. Die offiziellen Zinskonditionen lassen sich zudem im Förderrechner unter wibank.de/eigenheim einsehen.

Ihr Schritt-für-Schritt Ablauf zur Förderung

Der Weg zu Ihrer Förderung erfolgt in vier klaren Schritten:
  • 1. Förder-Check: Starten Sie mit einer Online-Vorprüfung bei der WIBank.
  • 2. Notartermin: Es folgen der Kaufvertrag und die Vormerkung.
  • 3. Antragstellung: Sie müssen Ihre digitalen Nachweise einreichen.
  • 4. Bewilligung: Zum Abschluss erfolgt die Auszahlung der Förderbausteine.
Unser Fazit als Ihr Immobilienpartner: Nutzen Sie diese staatlichen Förderprogramme als festen Baustein Ihrer individuellen Finanzierungsstrategie auf dem Weg zum Eigenheim in Hessen! Ganz gleich, ob Sie eine Immobilie kaufen oder verkaufen möchten – wir bei CENTURY 21 Claus Jousten Immobilien begleiten Sie mit regionaler Marktkenntnis kompetent durch jeden Schritt im gesamten Rhein-Main-Gebiet.

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